Analiza sprawozdania finansowego online z pliku XML e-sprawozdania kontrahenta
Analiza sprawozdania finansowego online w Score.pl trwa kilka sekund: wpisujesz NIP kontrahenta, wgrywasz plik XML e-sprawozdania pobrany z Repozytorium Dokumentów Finansowych, a system odczytuje bilans, rachunek zysków i strat oraz przepływy, liczy wskaźniki płynności, zadłużenia, rentowności i dynamiki, porównuje je z medianą branży i podaje ocenę 0-100 z rekomendacją terminu płatności i limitu kupieckiego.
Nie przepisujesz liczb do Excela i nie liczysz wskaźników ręcznie. Jeden plik daje dwa lata (rok obrotowy i rok porównawczy), trzy pliki dają pełne pięć lat, z których liczymy trend.
Wpisz NIP firmy, której sprawozdanie analizujesz
Status VAT, numer KRS, forma prawna i kapitał od razu. Pełny score 0-100 po założeniu konta.
Co dostajesz z jednego pliku XML
Każda liczba w analizie ma źródło w pozycji sprawozdania, więc da się ją sprawdzić w dokumencie.
| Część analizy | Z czego powstaje | Na co odpowiada |
|---|---|---|
| Płynność (waga 25 procent) | aktywa obrotowe, zapasy, inwestycje krótkoterminowe, zobowiązania krótkoterminowe, przepływy z działalności operacyjnej | czy firma ma z czego zapłacić faktury w najbliższych miesiącach |
| Zadłużenie (waga 30 procent) | zobowiązania z rezerwami, kapitał własny, aktywa, przychody | ile majątku finansują wierzyciele i jak szybko rośnie dług |
| Rentowność (waga 25 procent) | zysk netto, zysk operacyjny, przychody, aktywa | czy sprzedaż zostawia zysk, który odbudowuje kapitał |
| Dynamika przychodów (waga 20 procent) | przychody z kolejnych lat | czy firma rośnie, stoi, czy się kurczy |
| Ocena 0-100 | średnia ważona składowych względem mediany branży PKD, skorygowana sygnałami z rejestrów | jaki termin płatności i jaki limit dać |
Pełne zasady wag, progów i sygnałów są w metodologii oceny.
Przykład analizy sprawozdania dystrybutora przed limitem 150 000 zł
Producent opakowań dostaje od dystrybutora z branży spożywczej prośbę o limit kupiecki 150 000 zł i termin 45 dni. Analityczka pobiera z Repozytorium Dokumentów Finansowych trzy ostatnie pliki XML i wgrywa je w karcie firmy.
| Wskaźnik | 2021 | 2023 | 2025 | Mediana branży |
|---|---|---|---|---|
| Przychody | 18,2 mln zł | 24,9 mln zł | 27,1 mln zł | nie dotyczy |
| Płynność bieżąca | 1,41 | 1,18 | 0,97 | 1,25 |
| Ogólne zadłużenie | 0,58 | 0,66 | 0,74 | 0,61 |
| Rentowność netto | 2,4 procent | 1,1 procent | 0,3 procent | 1,8 procent |
| Przepływy operacyjne | dodatnie | dodatnie | ujemne | nie dotyczy |
Przychody rosną, ale z każdym rokiem rośnie dług, a zysk prawie znika. Płynność spadła poniżej 1, czyli aktywa obrotowe nie pokrywają już zobowiązań na najbliższy rok. Score wyliczył 51 punktów, średnie ryzyko. Rekomendacja: 30 dni zamiast 45 i połowa wnioskowanego limitu, czyli 75 000 zł, z przeglądem po kolejnym sprawozdaniu. Dane w przykładzie są przykładowe, mechanika liczenia jest taka sama jak w karcie firmy.
Jak zrobić analizę sprawozdania finansowego online w Score.pl
Cały proces zajmuje około dwóch minut na firmę, z czego większość to pobranie pliku.
- Wpisz NIP kontrahenta w polu na górze strony. Zobaczysz formę prawną, numer KRS, status VAT i dane z rejestru.
- Pobierz plik XML sprawozdania z przeglądarki Repozytorium Dokumentów Finansowych Ministerstwa Sprawiedliwości. Wystarczy numer KRS, logowanie nie jest potrzebne.
- Załóż konto i wgraj plik w karcie firmy. Przyjmujemy sam plik XML, archiwum ZIP i plik z podpisem elektronicznym XAdES, w którym sprawozdanie siedzi w środku, do 8 MB.
- Wgraj kolejne lata. Każdy plik dodaje rok obrotowy i rok porównawczy, a analiza obejmuje do pięciu lat.
- Odczytaj ocenę, składowe, sygnały i rekomendację, a raport PDF z datą analizy dołącz do akt kontrahenta.
System sprawdza, czy plik należy do firmy z karty. Gdy NIP albo numer KRS w sprawozdaniu jest inny, dostajesz komunikat, zamiast oceny policzonej na cudzych liczbach.
Jakie sprawozdania odczytuje analiza
Od 1 października 2018 roku spółki wpisane do KRS sporządzają sprawozdania w postaci elektronicznej, w strukturze logicznej Ministerstwa Finansów. Score.pl czyta wszystkie trzy wzory, z jakich korzystają polskie firmy.
| Wzór e-sprawozdania | Kto go stosuje | Co odczytujemy |
|---|---|---|
| Jednostka inna | spółki i firmy powyżej progów dla jednostek małych, w tym duże grupy | pełny bilans, rachunek zysków i strat, przepływy pieniężne |
| Jednostka mała | firmy korzystające z uproszczeń dla jednostek małych | bilans i rachunek zysków i strat, przepływy, jeśli zostały sporządzone |
| Jednostka mikro | najmniejsze spółki z uproszczonym bilansem | bilans i wynik, bez szczegółów niedostępnych w tym wzorze |
Kwoty w złotych i w tysiącach złotych przeliczamy automatycznie. Pozycji, której w pliku nie ma, nie zgadujemy. Składowa bez danych zostaje pusta i karta to pokazuje.
Analiza w arkuszu, kurs analizy i analiza w Score.pl
Wyniki wyszukiwania dla tej frazy to w większości szkolenia. Szkolenie uczy metody, a przy decyzji o limicie liczy się wynik dla konkretnej firmy dzisiaj.
| Kryterium | Własny arkusz Excel | Wywiadownia, raport pełny | Score.pl |
|---|---|---|---|
| Czas na jedną firmę | 30 do 60 minut przepisywania i liczenia | od ręki z bazy albo kilka dni przy aktualizacji | około 2 minut |
| Porównanie z medianą branży | tylko jeśli zbierzesz dane branżowe sam | w raportach pełnych | przy każdej składowej |
| Ryzyko błędu przy przepisywaniu | wysokie | niskie | niskie, liczby czytane wprost z XML |
| Sygnały z KRS i Krajowego Rejestru Zadłużonych | trzeba sprawdzić osobno | tak | tak, korygują ocenę |
| Rekomendacja terminu i limitu | nie | w raporcie pełnym | tak |
| Koszt | czas analityka | od kilkudziesięciu do kilkuset złotych za raport | karty firm bez limitu w planie Pro |
Ceny raportów wywiadowni zebraliśmy we wpisie ile kosztuje raport o firmie, a ceny Dun & Bradstreet we wpisie raport Dun & Bradstreet cena.
Kto używa analizy sprawozdań kontrahentów
- Credit managerowie i działy należności, które ustalają limity kupieckie dla nowych odbiorców. Kwotę limitu policzysz na stronie limit kupiecki.
- Hurtownie i producenci, którzy wydają towar na 30 do 60 dni i chcą wiedzieć, czy odbiorca ma z czego zapłacić. Pełną ścieżkę opisujemy na stronie sprawdzenie wypłacalności firmy.
- Działy zakupów, które przed dużym zamówieniem sprawdzają, czy kluczowy dostawca przetrwa rok umowy.
- Biura rachunkowe i doradcy, którzy przygotowują dla klienta ocenę kontrahenta przed umową.
- Firmy leasingowe i faktoringowe, które oceniają dłużników i klientów z rynku MSP.
Ile kosztuje analiza sprawozdania finansowego online
Dane z rejestrów po NIP-ie i jedna pełna ocena są bez opłaty. Kolejne firmy, monitoring i raporty PDF działają w abonamencie.
| Plan Score.pl | Cena netto miesięcznie | Co obejmuje |
|---|---|---|
| Pro | 349 zł | karty firm z analizą sprawozdań bez limitu, monitoring do 50 kontrahentów, raport PDF |
| Business | 1 490 zł | dział finansów z portfelem odbiorców, import do 500 NIP-ów, własne progi ryzyka |
| Portfel | 3 900 zł | duży dystrybutor albo sieć, do 5 000 NIP-ów |
Przy abonamencie rocznym cena jest o 50 procent niższa. Szczegóły są w cenniku Score.
Pytania o analizę sprawozdania finansowego online
Jak zrobić analizę sprawozdania finansowego?
Pobierz sprawozdanie z kilku lat, policz wskaźniki płynności, zadłużenia, rentowności i dynamiki przychodów, a potem porównaj je z medianą branży i z poprzednimi latami. W Score.pl wgrywasz pliki XML z Repozytorium Dokumentów Finansowych, a system liczy wskaźniki, porównanie z branżą i ocenę 0-100 z rekomendacją limitu.
Gdzie pobrać sprawozdanie finansowe spółki w XML?
W przeglądarce dokumentów finansowych Repozytorium Dokumentów Finansowych Ministerstwa Sprawiedliwości. Wpisujesz numer KRS spółki, wybierasz rok i pobierasz plik sprawozdania. Logowanie nie jest potrzebne, a pliki są jawne. Numer KRS po NIP-ie znajdziesz na stronie sprawdź firmę po NIP.
Jak otworzyć plik XML e-sprawozdania finansowego?
Plik XML da się wyświetlić w bezpłatnej aplikacji Ministerstwa Finansów do e-sprawozdań albo w przeglądarce dokumentów KRS, ale wtedy widzisz sam dokument. Gdy plik wgrasz do Score.pl, nie musisz go czytać ręcznie: pozycje trafiają do tabel, a wskaźniki i ocena liczą się same.
Jakie wskaźniki są najważniejsze w analizie sprawozdania kontrahenta?
Przy ocenie kontrahenta najważniejsze są płynność bieżąca, wskaźnik ogólnego zadłużenia, kapitał własny do aktywów, przepływy z działalności operacyjnej i rentowność netto. Każdy z nich trzeba porównać z branżą, bo płynność 1,1 jest dobra w budownictwie, a słaba w hurtowni.
Czy można przeanalizować sprawozdanie jednoosobowej działalności gospodarczej?
Nie, bo przedsiębiorca z CEIDG nie składa sprawozdań do KRS. Przy JDG Score.pl pokazuje dane rejestrowe, status VAT, rachunki z białej listy i wpisy w Krajowym Rejestrze Zadłużonych, ale bez składowych finansowych. Analiza sprawozdania dotyczy spółek wpisanych do KRS.
Ile lat sprawozdań warto analizować?
Co najmniej trzy, najlepiej pięć. Jeden rok pokazuje stan, a dopiero kilka lat pokazuje kierunek: czy dług rośnie szybciej niż przychody i czy strata jest jednorazowa. W Score.pl trzy pliki XML dają pełne pięć lat, bo każdy zawiera też dane za rok poprzedni.
Wgraj sprawozdanie kontrahenta i zobacz ocenę, zanim dasz mu termin
Wpisz NIP, załóż konto i wgraj plik XML. Pierwsza pełna ocena jest bez opłaty. Stałych odbiorców dodasz potem do monitoringu kontrahentów, a sprawozdania spółek z KRS opisujemy szerzej na stronie sprawozdania finansowe firm.