Limit kupiecki liczony z danych, a nie z intuicji
Limit kupiecki to kwota, do której sprzedajesz odbiorcy na fakturę z terminem. Score liczy go dla każdego kontrahenta ze sprawozdania i poziomu ryzyka, a przy każdej zmianie oceny podpowiada, czy limit utrzymać, obniżyć, czy zamienić na przedpłatę.
Domyślny wzór limitu kupieckiego
Limit bazowy to mniejsza z dwóch kwot: 10 procent kapitału własnego kontrahenta albo 1 procent jego rocznych przychodów. Limit bazowy mnożymy przez współczynnik poziomu ryzyka.
| Poziom ryzyka | Zakres score | Współczynnik limitu | Termin |
|---|---|---|---|
| Niskie | 70-100 | 1,0 | do 60 dni |
| Średnie | 45-69 | 0,5 | do 30 dni |
| Wysokie | 0-44 | 0 | przedpłata |
Wzór jest punktem wyjścia. W planie Business ustawiasz własne procenty, współczynniki i terminy.
Rachunek limitu na Twoich liczbach
Kontrahent ma kapitał własny K i roczne przychody P. Limit bazowy to mniejsza z kwot 0,1 razy K i 0,01 razy P. Przy score 58 kontrahent jest w średnim poziomie ryzyka, więc limit to połowa limitu bazowego, a rekomendowany termin to 30 dni.
Własne reguły limitu w planie Business
- Własne progi score dla poziomów ryzyka
- Własny procent kapitału i przychodów w limicie bazowym
- Osobne reguły dla nowych odbiorców i stałych klientów
- Górny limit kwotowy dla całego portfela albo branży
- Reguła przedpłaty przy otwartym postępowaniu w KRZ
Przegląd limitów przy każdej zmianie
Limit ustalony raz w roku przestaje pasować, gdy kontrahent składa słabsze sprawozdanie albo wchodzi w restrukturyzację. W monitoringu Score przelicza limit po każdej zmianie oceny i pokazuje odbiorców, u których należność przekracza nowy limit.
Limit kupiecki krok po kroku
Metody liczenia limitu, ich wady i przegląd opisujemy we wpisie limit kupiecki: co to jest i jak go wyliczyć. Wzór oceny, z której wynika poziom ryzyka, jest w metodologii.