Sprawdzenie wypłacalności firmy i kontrahenta po NIP przed sprzedażą na termin
Sprawdzenie wypłacalności firmy odpowiada na jedno pytanie: czy kontrahent będzie miał z czego zapłacić Twoją fakturę w dniu terminu. Odpowiedź siedzi w jego sprawozdaniach finansowych (płynność, zadłużenie, przepływy pieniężne) i w rejestrach (postępowania w Krajowym Rejestrze Zadłużonych, status VAT, zmiany w KRS). Score.pl łączy te dane po wpisaniu NIP-u i podaje ocenę 0-100 z rekomendacją terminu płatności i limitu kupieckiego.
Czysty wpis w rejestrze dłużników nie oznacza wypłacalności. Spółka może nie mieć żadnego zgłoszonego długu, a jednocześnie finansować się pieniędzmi dostawców, mieć ujemny kapitał i od roku nie składać sprawozdań. Takie rzeczy widać tylko w liczbach, dlatego zaczynamy od nich.
Sprawdź wypłacalność kontrahenta po NIP
Status VAT, numer KRS, forma prawna i kapitał od razu. Pełny score 0-100 po założeniu konta.
Po czym poznać, że firma przestaje być wypłacalna
Prawo upadłościowe w art. 11 mówi, że dłużnik jest niewypłacalny, gdy utracił zdolność do wykonywania wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Domniemywa się to, gdy opóźnienie w płatnościach przekracza trzy miesiące, a w przypadku spółek także wtedy, gdy zobowiązania przekraczają majątek przez ponad 24 miesiące. Zanim do tego dojdzie, w danych pojawiają się sygnały, które Score.pl wychwytuje automatycznie.
| Sygnał | Gdzie go widać | Co oznacza dla Twojej faktury | Wpływ na ocenę |
|---|---|---|---|
| Wskaźnik płynności bieżącej poniżej 1 | bilans w sprawozdaniu | aktywa obrotowe nie pokrywają zobowiązań na najbliższy rok | niższa składowa płynności (waga 25 procent) |
| Ujemne przepływy z działalności operacyjnej | rachunek przepływów pieniężnych | firma nie zarabia gotówki na bieżącej sprzedaży | niższa składowa płynności |
| Ujemny kapitał własny | bilans | zobowiązania przekraczają majątek, czyli przesłanka z art. 11 | niższa składowa zadłużenia (waga 30 procent) |
| Zobowiązania krótkoterminowe rosną szybciej niż przychody | bilans i rachunek zysków i strat z kilku lat | firma przesuwa płatności na dostawców | niższa składowa zadłużenia |
| Brak sprawozdania za ostatni rok | Repozytorium Dokumentów Finansowych | najczęściej problem z księgowością albo z pieniędzmi | minus 10 punktów |
| Otwarta restrukturyzacja | Krajowy Rejestr Zadłużonych | wierzytelności sprzed otwarcia są zamrożone | ocena najwyżej 35 |
| Otwarta upadłość | Krajowy Rejestr Zadłużonych | spłata z masy upadłości, zwykle częściowa i po latach | ocena najwyżej 15 |
Co obejmuje sprawdzenie wypłacalności w Score.pl
Każda pozycja ma źródło w rejestrze publicznym albo w sprawozdaniu złożonym przez firmę.
- Bilans, rachunek zysków i strat oraz przepływy pieniężne z pięciu lat z Repozytorium Dokumentów Finansowych, przeliczone na wskaźniki płynności, zadłużenia, rentowności i dynamiki przychodów.
- Porównanie każdego wskaźnika z medianą branży PKD i klasy wielkości. Hurtownia jest oceniana na tle hurtowni, a nie agencji reklamowej.
- Postępowania upadłościowe i restrukturyzacyjne z Krajowego Rejestru Zadłużonych.
- Status czynnego podatnika VAT i rachunki bankowe z białej listy.
- Data rejestracji, zarząd, wspólnicy i kapitał z KRS oraz zmiany z ostatnich 12 miesięcy.
- Rekomendacja terminu płatności i kwoty limitu kupieckiego według zasad opisanych w metodologii.
Wypłacalność jednoosobowej działalności gospodarczej
Przedsiębiorca z CEIDG nie składa sprawozdań do KRS, więc jego wypłacalności nie da się policzyć ze wskaźników. Przy JDG Score.pl pokazuje dane rejestrowe, status VAT, rachunki i wpisy w KRZ, ale bez składowych finansowych. Przy większej fakturze dla JDG dołóż raport z biura informacji gospodarczej, którego ceny zebraliśmy we wpisie ile kosztuje raport o firmie. Przedsiębiorca odpowiada za długi całym majątkiem osobistym, co działa na korzyść wierzyciela, ale nie zastępuje sprawdzenia.
Przykład hurtowni, która sprawdza trzech nowych odbiorców
Hurtownia chemii budowlanej dostaje w jednym tygodniu trzy zamówienia od nowych firm, każde na około 60 000 zł netto, wszystkie z prośbą o 45 dni terminu. Zanim wyda towar, wpisuje trzy NIP-y.
| Odbiorca | Co pokazały dane | Score | Decyzja hurtowni |
|---|---|---|---|
| spółka z o.o., 11 lat na rynku | płynność bieżąca 1,6, zysk od czterech lat, zero wpisów w KRZ | 78 | 45 dni, limit 80 000 zł |
| spółka z o.o., 3 lata na rynku | strata w ostatnim roku, zobowiązania krótkoterminowe w górę o 40 procent, płynność 0,9 | 52 | 14 dni na pierwsze zamówienie, limit 30 000 zł, przegląd po trzech terminowych płatnościach |
| spółka z o.o., 2 lata na rynku | ujemny kapitał własny, brak sprawozdania za ostatni rok, zmiana zarządu 2 miesiące temu | 24 | przedpłata |
Trzeci odbiorca nie zgodził się na przedpłatę i zamówienia nie było. Pozostali dwaj zostali w monitoringu, więc gdy ocena któregoś spadnie albo w KRS zmieni się zarząd, hurtownia dostanie e-mail przed kolejną wysyłką.
Jak sprawdzić, czy firma jest wypłacalna w Score.pl
Bez wdrożenia, bez umowy i bez czekania na wywiadownię.
- Wpisz NIP kontrahenta w polu na górze strony. Od razu zobaczysz formę prawną, numer KRS albo wpis w CEIDG i status VAT.
- Załóż konto. Pełną ocenę 0-100 jednej firmy ze składowymi, sygnałami i rekomendacją pokazujemy raz bez opłaty.
- Sprawdź rekomendację terminu i limitu. Przy ocenie 70 i więcej dajesz termin do 60 dni, przy 45 do 69 krótszy termin i połowę limitu, poniżej 45 przedpłatę.
- Dodaj odbiorcę do monitoringu kontrahentów. Wypłacalność zmienia się w trakcie współpracy, a alert przychodzi, zanim wystawisz kolejną fakturę.
- Pobierz raport PDF z datą sprawdzenia i dołącz go do dokumentów transakcji.
Rejestr dłużników, wywiadownia i Score.pl przy sprawdzaniu wypłacalności
Każde źródło odpowiada na inne pytanie. Rejestr dłużników mówi, czy ktoś już nie zapłacił. Analiza finansowa mówi, czy firma będzie miała z czego zapłacić.
| Kryterium | Biuro informacji gospodarczej (KRD, BIG InfoMonitor) | Raport wywiadowni | Score.pl |
|---|---|---|---|
| Długi zgłoszone przez wierzycieli | tak, w swojej bazie | zależnie od raportu | nie, uzupełnij biurem przy dużej fakturze |
| Płynność i zadłużenie ze sprawozdań | nie | tak, w raportach pełnych | tak, pięć lat i porównanie z branżą |
| Postępowania z KRZ | nie | tak | tak, wpływają na ocenę |
| Rekomendacja terminu i limitu | w droższych usługach | w raporcie pełnym | tak, przy każdej ocenie |
| Czas do wyniku | od ręki | od ręki z bazy, kilka dni przy raporcie aktualizowanym | od ręki |
| Alert po zmianie sytuacji | w pakietach z monitoringiem | płatny monitoring do każdego raportu | monitoring w każdym planie |
Ceny raportów wywiadowni zestawiliśmy w rankingu wywiadowni gospodarczych, a pojedyncze sprawdzenie w rejestrze dłużników opisujemy we wpisie o jednorazowym sprawdzeniu firmy w KRD.
Kto sprawdza wypłacalność kontrahentów w Score.pl
- Hurtownie i dystrybutorzy, którzy wydają towar na 30 do 60 dni i ustalają limity dla nowych odbiorców.
- Producenci sprzedający sieciom i firmom wykonawczym na kredyt kupiecki.
- Firmy usługowe z rozliczeniem miesięcznym, na przykład agencje, software house'y i firmy sprzątające, które pracują cały miesiąc przed wystawieniem faktury.
- Przewoźnicy i spedycje, które przyjmują zlecenia od nowych zleceniodawców. Więcej na stronie sprawdzenie firmy transportowej.
- Podwykonawcy w budownictwie, którzy czekają na zapłatę za etap. Więcej na stronie sprawdzenie firmy budowlanej.
Ile kosztuje sprawdzenie wypłacalności firmy
Dane z rejestrów po NIP-ie i jedna pełna ocena są bez opłaty. Kolejne oceny i monitoring są w abonamencie.
| Plan Score.pl | Cena netto miesięcznie | Dla kogo |
|---|---|---|
| Pro | 349 zł | firma, która co miesiąc sprawdza kilku nowych odbiorców, karty firm bez limitu, monitoring do 50 kontrahentów |
| Business | 1 490 zł | dział finansów z portfelem odbiorców, import do 500 NIP-ów, własne progi limitów |
| Portfel | 3 900 zł | duży dystrybutor albo sieć hurtowni, do 5 000 NIP-ów |
Przy abonamencie rocznym cena jest o 50 procent niższa. Jedna niezapłacona faktura na 60 000 zł to więcej niż 25 lat planu Pro rozliczanego rocznie. Szczegóły są w cenniku Score.
Pytania o sprawdzenie wypłacalności firmy
Jak sprawdzić, czy firma jest wypłacalna?
Przeanalizuj jej sprawozdania finansowe z kilku lat (płynność bieżącą, kapitał własny, zobowiązania krótkoterminowe i przepływy z działalności operacyjnej), sprawdź postępowania w Krajowym Rejestrze Zadłużonych i status VAT. W Score.pl robisz to jednym NIP-em: dane trafiają do oceny 0-100 z rekomendacją terminu płatności i limitu kupieckiego.
Gdzie sprawdzić wypłacalność firmy?
Dane źródłowe są w KRS, Repozytorium Dokumentów Finansowych, Krajowym Rejestrze Zadłużonych i na białej liście VAT. Zgłoszone długi znajdziesz w biurach informacji gospodarczej, takich jak KRD i BIG InfoMonitor. Score.pl zbiera dane z rejestrów w jednej karcie firmy i liczy z nich ocenę, więc nie przechodzisz przez pięć wyszukiwarek.
Czy brak wpisu w KRD oznacza, że firma jest wypłacalna?
Nie. Brak wpisu znaczy tylko, że żaden wierzyciel nie zgłosił zaległości do tego biura. Firma może mieć ujemny kapitał, płynność poniżej 1 i otwartą restrukturyzację, a w KRD nadal być czysta, bo wierzyciele czekają albo zgłosili dług do innego biura. Dlatego wypłacalność ocenia się ze sprawozdań i KRZ.
Jak sprawdzić wypłacalność jednoosobowej działalności gospodarczej?
Przedsiębiorca z CEIDG nie publikuje sprawozdań, więc zostają dane rejestrowe, status VAT, wpisy w Krajowym Rejestrze Zadłużonych i raport z biura informacji gospodarczej. Przy większej kwocie poproś o przedpłatę na pierwsze zamówienie albo o weksel. Score.pl pokaże JDG dane z rejestrów i KRZ, ale bez składowych finansowych.
Ile kosztuje sprawdzenie wypłacalności firmy?
Rejestry publiczne są bezpłatne, ale przejście przez wszystkie zajmuje 20 do 40 minut na firmę. Raport Creditreform online kosztuje od 9 do 59 zł netto, jednorazowe sprawdzenie w KRD 49,99 zł brutto. W Score.pl jedną pełną ocenę dostajesz bez opłaty, a plan Pro z kartami firm bez limitu kosztuje 349 zł netto miesięcznie.
Czy kontrahent dowie się, że sprawdzam jego wypłacalność?
Nie, jeśli korzystasz z rejestrów publicznych i ze Score.pl. Sprawozdania, KRS i KRZ są jawne, a ich przeglądanie nie zostawia śladu widocznego dla sprawdzanej firmy. Inaczej jest w biurach informacji gospodarczej, gdzie zapytania trafiają do rejestru, który sprawdzana firma może zobaczyć.
Sprawdź wypłacalność odbiorcy, zanim wydasz towar na termin
Wpisz NIP i zobacz dane z rejestrów, a po założeniu konta pełną ocenę 0-100 z rekomendacją terminu. Kwotę kredytu kupieckiego ustalisz na stronie limit kupiecki, a spółkę z o.o. sprawdzisz dokładniej na stronie sprawdzenie spółki z o.o..