Rating firmy, sprawdź rating finansowy i kredytowy firmy po NIP
Rating firmy w Score.pl to liczba od 0 do 100, która mówi, jak duże jest ryzyko, że kontrahent nie zapłaci faktury w terminie. Liczymy ją ze sprawozdań finansowych z KRS za pięć lat, porównanych z medianą branży, i korygujemy sygnałami z rejestrów: upadłością i restrukturyzacją w KRZ, zaległościami wobec ZUS i urzędu skarbowego, statusem VAT i zmianami w zarządzie. Do każdego ratingu dostajesz rekomendację: termin płatności, limit kupiecki albo przedpłata.
Wpisz NIP w polu obok. Status VAT, numer KRS i podstawowe dane widzisz od razu, a pełny rating jednej firmy ze wszystkimi składowymi pokazujemy po założeniu konta.
Sprawdź rating firmy po NIP
Status VAT, numer KRS, forma prawna i kapitał od razu. Pełny score 0-100 po założeniu konta.
Skala ratingu firmy i co oznacza dla Twojej faktury
Rating dzieli firmy na trzy poziomy ryzyka. Każdy ma domyślną regułę sprzedaży, którą w planie Business zmieniasz na własną.
| Rating | Poziom ryzyka | Termin płatności | Limit kupiecki | Co zwykle widać w danych |
|---|---|---|---|---|
| 70-100 | niskie | do 60 dni | pełny limit | płynność i rentowność powyżej mediany branży, kapitał własny rośnie |
| 45-69 | średnie | do 30 dni, nowy odbiorca 14 dni | połowa limitu | jeden lub dwa słabsze wskaźniki, spadek przychodów albo świeża zmiana zarządu |
| 0-44 | wysokie | przedpłata | bez limitu | ujemny kapitał, rosnące zobowiązania, brak sprawozdania albo postępowanie w KRZ |
Otwarte postępowanie upadłościowe ogranicza rating do 15 punktów, a restrukturyzacyjne do 35, niezależnie od tego, jak dobrze wyglądały ostatnie liczby.
Rating kredytowy, PAYDEX, wskaźnik BIK i rating Score, który do czego służy
Słowo „rating” oznacza w Polsce kilka różnych rzeczy. Dla działu sprzedaży liczy się to, czy rating istnieje dla Twojego odbiorcy i czy da się go sprawdzić dziś.
| Rodzaj oceny | Kto ją wystawia | Dla jakich firm | Skala | Do czego się nadaje |
|---|---|---|---|---|
| Rating kredytowy agencji ratingowej | S&P, Moody's, Fitch, w Polsce m.in. EuroRating | emitenci obligacji i duże spółki, które same zamawiają i opłacają rating | litery od AAA do D | ocena długu i obligacji, rzadko dostępna dla małego odbiorcy |
| PAYDEX | Dun & Bradstreet | firmy obecne w programie wymiany danych o płatnościach | 1-100 | terminowość płatności wobec dostawców, w raporcie D&B |
| Wskaźnik ryzyka współpracy | BIK, raport Weryfikacja Kontrahenta | polskie firmy | skala kolorów | pojedynczy raport, 59 zł netto ponad pakiet roczny za 699 zł |
| Rating Score.pl | Score.pl | spółki z KRS ze sprawozdaniami, JDG z oceną bez danych finansowych | 0-100 | decyzja o terminie i limicie, monitoring zmian po podpisaniu umowy |
Rating agencji ratingowej ma tylko ułamek polskich firm, bo zamawia go sama oceniana spółka. Większość odbiorców hurtowni, producenta czy firmy transportowej nie ma go wcale, a sprawozdanie w KRS ma każda spółka.
Z czego liczymy rating finansowy firmy
Rating finansowy to średnia ważona czterech składowych. Każdą porównujemy z medianą firm z tej samej branży PKD i podobnej wielkości, więc hurtownia nie przegrywa z agencją IT tylko dlatego, że ma zapasy.
| Składowa | Waga | Wskaźniki |
|---|---|---|
| Zadłużenie | 30 procent | ogólne zadłużenie, zobowiązania krótkoterminowe do przychodów, kapitał własny do aktywów, zmiana długu rok do roku |
| Płynność | 25 procent | płynność bieżąca i szybka, przepływy operacyjne do zobowiązań krótkoterminowych |
| Rentowność | 25 procent | rentowność sprzedaży netto, rentowność aktywów, rentowność operacyjna |
| Dynamika przychodów | 20 procent | zmiana przychodów rok do roku, średnia z trzech lat, stabilność |
Pełne reguły, progi i listę sygnałów z rejestrów publikujemy w metodologii oceny.
Przykład, jak powstaje rating kontrahenta
Hurtownia materiałów budowlanych sprawdza nowego odbiorcę, spółkę z o.o. z branży wykończeniowej, która chce 40 000 zł towaru z terminem 45 dni.
Składowe względem branży
Płynność wychodzi 62, zadłużenie 48, rentowność 55, a dynamika przychodów 40, bo sprzedaż spadła drugi rok z rzędu. Średnia ważona to 15,5 plus 14,4 plus 13,75 plus 8, czyli 51,65 punktu.
Sygnał z KRS i wynik
Trzy miesiące temu zmienił się zarząd, więc odejmujemy 5 punktów. Rating końcowy to 47, czyli średnie ryzyko. Rekomendacja brzmi: dla nowego odbiorcy termin 14 dni i połowa limitu bazowego, a 45 dni dopiero po kilku terminowych płatnościach. Hurtownia dzieli zamówienie na dwie dostawy albo bierze część przedpłaty.
Jak sprawdzić rating firmy w Score.pl
Bez wdrożenia i bez rozmowy z handlowcem.
- Wpisz NIP firmy w polu na górze strony. Od razu widzisz status VAT, numer KRS i formę prawną.
- Załóż konto. Pełny rating jednej firmy ze składowymi, wskaźnikami i rekomendacją pokazujemy raz, bez opłaty.
- Sprawdź, które składowe ciągną rating w dół. Przy każdej liczbie jest odnośnik do sprawozdania, z którego pochodzi.
- Dodaj firmę do monitoringu. Gdy rating spadnie, w KRZ pojawi się wpis albo zmieni się zarząd, dostajesz e-mail tego samego dnia.
- Pobierz raport PDF z datą i dołącz go do akt kontrahenta.
Kto sprawdza rating firm w Score.pl
- Credit managerowie i działy należności, które ustalają terminy i limity dla dziesiątek albo setek odbiorców.
- Hurtownie, dystrybutorzy i producenci sprzedający na fakturę z terminem 30, 45 albo 60 dni.
- Spedycje i firmy transportowe, które przyjmują zlecenia od nowych spółek i czekają na fracht 60 dni.
- Firmy budowlane przed umową z generalnym wykonawcą albo podwykonawcą.
- Działy zakupów, które przed przedpłatą albo długim kontraktem chcą wiedzieć, czy dostawca przetrwa rok.
- Zarządy, które co kwartał patrzą na ryzyko całego portfela odbiorców, a nie na pojedyncze faktury.
Rating firmy w Score.pl a raport jednorazowy
Raport kupowany raz daje obraz z jednego dnia. Rating w abonamencie zmienia się razem z firmą.
| Kryterium | Raport jednorazowy | Score.pl |
|---|---|---|
| Jedna liczba ryzyka | zależnie od dostawcy | rating 0-100 z trzema poziomami ryzyka |
| Rekomendacja terminu i limitu | rzadko | przy każdym ratingu |
| Porównanie z branżą | nie zawsze | każda składowa względem mediany PKD i wielkości |
| Źródło każdej liczby | zwykle bez odnośników | odnośnik do sprawozdania i rejestru |
| Zmiana ratingu po podpisaniu umowy | kolejny płatny raport | alert e-mail w monitoringu |
| Koszt przy 10 firmach miesięcznie | od 440 do 590 zł netto przy raportach po 44 do 59 zł | 349 zł netto w planie Pro, karty bez limitu |
Ceny raportów u poszczególnych dostawców zebraliśmy w rankingu wywiadowni gospodarczych.
Ile kosztuje sprawdzanie ratingu firm
Dane po NIP-ie i jeden pełny rating są bez opłaty. Kolejne firmy i monitoring są w abonamencie.
| Plan | Cena netto miesięcznie | Co dostajesz |
|---|---|---|
| Pro | 349 zł | ratingi i karty firm bez limitu, monitoring do 50 kontrahentów, raport PDF |
| Business | 1 490 zł | import do 500 NIP-ów, własne progi ratingu i limitów, API, zespół do 5 osób |
| Portfel | 3 900 zł | do 5 000 NIP-ów, API do 200 000 zapytań, zespół do 20 osób |
Płatność roczna jest o 50 procent tańsza. Szczegóły są w cenniku Score.
Pytania o rating firmy
Jak sprawdzić rating firmy?
Wpisz NIP firmy w wyszukiwarce Score.pl. Rating 0-100 powstaje ze sprawozdań finansowych z KRS za pięć lat, porównanych z branżą, oraz z sygnałów z KRZ, białej listy VAT i wykazów zaległości. Po założeniu konta widzisz pełny rating ze składowymi i rekomendacją terminu płatności. Rating agencji ratingowej sprawdzisz tylko wtedy, gdy firma sama go zamówiła.
Gdzie sprawdzić rating firmy?
Rating kredytowy dużych spółek publikują agencje ratingowe, takie jak S&P, Moody's, Fitch czy EuroRating. Ocenę terminowości płatności podaje raport Dun & Bradstreet, a wskaźnik ryzyka współpracy raport BIK Weryfikacja Kontrahenta. Rating finansowy każdej spółki ze sprawozdaniem w KRS sprawdzisz w Score.pl po numerze NIP, razem z monitoringiem zmian.
Co to jest rating firmy?
Rating firmy to syntetyczna ocena jej wiarygodności finansowej, czyli prawdopodobieństwa, że spłaci zobowiązania w terminie. Powstaje z danych finansowych, takich jak płynność, zadłużenie i rentowność, oraz z informacji o płatnościach i postępowaniach. W Score.pl ma postać liczby od 0 do 100, gdzie wyższy wynik oznacza niższe ryzyko.
Jak obliczyć rating firmy?
Rating liczy się jako średnią ważoną ocen kilku obszarów finansów. W Score.pl zadłużenie waży 30 procent, płynność 25, rentowność 25, a dynamika przychodów 20, każda składowa względem mediany branży. Od wyniku odejmuje się punkty za sygnały z rejestrów, na przykład 10 za brak sprawozdania i 15 za zaległości wobec ZUS.
Czym różni się rating kredytowy od ratingu finansowego firmy?
Rating kredytowy wystawia agencja ratingowa na zlecenie ocenianej spółki, najczęściej emitenta obligacji, w skali liter od AAA do D. Rating finansowy liczy się z publicznych sprawozdań, więc da się go ustalić dla każdej spółki z KRS, bez jej zgody i udziału. Do decyzji o terminie płatności dla odbiorcy w praktyce używa się tego drugiego.
Jak często zmienia się rating firmy?
Rating w Score.pl przeliczamy przy każdym nowym sprawozdaniu w KRS i przy każdym sygnale z rejestrów, czyli wpisie w KRZ, zmianie statusu VAT, zmianie zarządu albo pojawieniu się zaległości w wykazach. Historia ratingu w karcie firmy pokazuje każdą zmianę z datą. Firmy w monitoringu wysyłają alert e-mail, gdy rating przejdzie do niższego poziomu ryzyka.
Czy jednoosobowa działalność ma rating?
Tak, ale bez części finansowej. Jednoosobowe działalności nie składają sprawozdań do KRS, więc ich rating powstaje z sygnałów rejestrowych: wieku działalności, statusu VAT, wpisów w KRZ i zaległości publicznoprawnych. Karta firmy oznacza go jako ocenę bez danych finansowych, żeby nie mylić go z pełnym ratingiem spółki.
Sprawdź rating firmy, zanim wystawisz fakturę z terminem
Wpisz NIP i zobacz dane z rejestrów, a po założeniu konta pełny rating 0-100 z rekomendacją terminu i limitu. Dla spółek zobacz też sprawdzenie spółki z o.o., a dla całego portfela monitoring kontrahentów.