Ocena ryzyka kontrahenta i wiarygodności odbiorcy po NIP przed terminem płatności
Ocena ryzyka kontrahenta to odpowiedź na jedno pytanie: czy ta firma zapłaci fakturę z terminem, a jeśli tak, to do jakiej kwoty. Score.pl liczy ją po NIP-ie w skali 0-100 z czterech składowych finansowych (płynność, zadłużenie, rentowność, dynamika przychodów) porównanych z medianą branży, a potem koryguje wynik sygnałami z KRS, wykazu VAT i Krajowego Rejestru Zadłużonych.
Wynik od razu przekłada się na decyzję: przy 70 punktach i więcej termin do 60 dni i pełny limit kupiecki, przy 45 do 69 krótszy termin i połowa limitu, poniżej 45 przedpłata. Dane z rejestrów zobaczysz po wpisaniu NIP-u, a pierwszą pełną ocenę pokazujemy bez opłaty.
Oceń ryzyko kontrahenta po NIP
Status VAT, numer KRS, forma prawna i kapitał od razu. Pełny score 0-100 po założeniu konta.
Z czego składa się ocena ryzyka kontrahenta w Score.pl
Ocena ma dwie warstwy. Pierwsza to liczby ze sprawozdań finansowych, bo to one mówią, czy firma ma z czego zapłacić. Druga to zdarzenia z rejestrów, które potrafią przekreślić dobre liczby z zeszłego roku.
| Element oceny | Waga albo wpływ | Skąd dane |
|---|---|---|
| Płynność | 25 procent wyniku | sprawozdanie finansowe, wskaźniki płynności i przepływy |
| Zadłużenie | 30 procent wyniku | sprawozdanie finansowe, dług do majątku i przychodów |
| Rentowność | 25 procent wyniku | sprawozdanie finansowe, marża netto, rentowność aktywów |
| Dynamika przychodów | 20 procent wyniku | sprawozdania z kilku lat |
| Otwarta upadłość | wynik najwyżej 15 | Krajowy Rejestr Zadłużonych |
| Otwarta restrukturyzacja | wynik najwyżej 35 | Krajowy Rejestr Zadłużonych |
| Zaległości wobec ZUS albo urzędu skarbowego w jawnym wykazie | minus 15 punktów | wykazy publiczne |
| Brak sprawozdania za ostatni rok | minus 10 punktów | Repozytorium Dokumentów Finansowych |
| Utrata statusu czynnego podatnika VAT | minus 10 punktów | biała lista VAT |
| Zmiana zarządu w ostatnich 12 miesiącach | minus 5 punktów | KRS |
| Działalność krótsza niż dwa lata | minus 5 punktów | KRS, CEIDG |
Każda składowa jest liczona względem mediany branży PKD i klasy wielkości. Hurtownię porównujemy z hurtowniami podobnej skali, a nie z agencją IT. Pełny opis wag i progów jest na stronie metodologia oceny.
Poziom ryzyka, termin płatności i limit kupiecki
Sam wynik nic nie znaczy dla handlowca, który ma dziś wydać towar. Dlatego każda ocena kończy się rekomendacją, którą da się wpisać do systemu.
| Poziom ryzyka | Wynik | Domyślna decyzja |
|---|---|---|
| Niskie | 70 do 100 | termin do 60 dni, pełny limit kupiecki |
| Średnie | 45 do 69 | termin do 30 dni, dla nowego odbiorcy 14 dni, połowa limitu |
| Wysokie | 0 do 44 | przedpłata, bez limitu kupieckiego |
Kwotę limitu liczymy z kapitału własnego, przychodów i poziomu ryzyka. Jak dokładnie, pokazujemy na stronie limit kupiecki. W planie Business ustawiasz własne progi, maksymalne terminy i mnożniki limitu, a zmiana progu przelicza rekomendacje całego portfela od razu.
Przykład oceny ryzyka trzech nowych odbiorców w hurtowni
Hurtownia materiałów instalacyjnych dostaje w tygodniu trzy zamówienia od firm, z którymi wcześniej nie pracowała. Każda prosi o fakturę z terminem 30 dni. Kierowniczka działu należności sprawdza je przed wydaniem towaru, a nie po pierwszym monicie.
| Odbiorca | Co pokazała ocena | Wynik | Decyzja |
|---|---|---|---|
| spółka z o.o., 11 lat w KRS, instalacje przemysłowe | płynność bieżąca 1,6, zadłużenie poniżej mediany branży, zysk od czterech lat | 78 | termin 30 dni zgodnie z prośbą, limit 60 000 zł |
| spółka z o.o., 3 lata w KRS, wykonawstwo | przychody w górę o 40 procent, ale zobowiązania krótkoterminowe rosną szybciej, zmiana zarządu pół roku temu | 52 | termin 14 dni, limit 15 000 zł, przegląd po trzech terminowych płatnościach |
| spółka akcyjna, 6 lat w KRS | otwarte postępowanie restrukturyzacyjne w KRZ | 31 | tylko przedpłata |
Trzeci odbiorca złożył największe zamówienie i miał najlepiej wyglądające ostatnie sprawozdanie. Bez sprawdzenia rejestru restrukturyzacji hurtownia dałaby mu termin. Dwóch pierwszych dodała do monitoringu kontrahentów, więc dostanie e-mail, gdy ich ocena spadnie albo w KRS zmieni się zarząd.
Jak ocenić ryzyko kontrahenta w pięć minut
- Wpisz NIP kontrahenta w polu na górze strony. Zobaczysz nazwę, status VAT, formę prawną i numer KRS.
- Załóż konto i otwórz pełną kartę firmy. Pierwszą pełną ocenę 0-100 pokazujemy bez opłaty.
- Przeczytaj, która składowa i który sygnał najbardziej obniżyły wynik. Karta pokazuje powód, a nie tylko kolor.
- Ustal termin i limit według rekomendacji albo według własnej polityki kredytowej.
- Dodaj odbiorcę do monitoringu, żeby ocena była aktualna przy każdej kolejnej fakturze, a nie tylko w dniu pierwszego zamówienia.
Jakie są metody oceny ryzyka kredytowego kontrahenta
W praktyce firmy używają czterech metod, często naraz. Różnią się ceną, czasem i tym, na jakie pytanie odpowiadają.
| Metoda | Na co odpowiada | Czego nie powie | Koszt |
|---|---|---|---|
| Ręczna analiza sprawozdania w Excelu | jak wyglądały finanse w zeszłym roku | czy coś zmieniło się od tamtej pory, jak firma wypada na tle branży | godzina pracy analityka na firmę |
| Sprawdzenie w biurze informacji gospodarczej (KRD, BIG InfoMonitor, BIK) | czy ktoś zgłosił dług tej firmy | czy firma ma z czego zapłacić, jeśli długu jeszcze nikt nie zgłosił | od 24,39 zł netto za zapytanie albo abonament |
| Raport z wywiadowni gospodarczej | pełny obraz firmy w dniu raportu, często z rekomendacją limitu | co się stanie po dniu raportu, chyba że dokupisz monitoring | od kilku do kilkuset złotych za raport |
| Scoring z monitoringiem (Score.pl) | jaki jest poziom ryzyka teraz, jaki termin i limit dać, kiedy to zmienić | czy firma ma długi zgłoszone tylko do biur informacji gospodarczej | od 349 zł netto miesięcznie, karty firm bez limitu |
Uczciwie: jeśli sprawdzasz jednego kontrahenta w kwartale, wystarczy raport z biura albo z wywiadowni. Porównanie cen wszystkich dostawców jest we wpisie ile kosztuje raport o firmie. Scoring z monitoringiem opłaca się wtedy, gdy nowych odbiorców jest kilku miesięcznie, a stałych trzeba pilnować przez cały rok.
Kto potrzebuje stałej oceny ryzyka kontrahentów
- Hurtownie i dystrybutorzy, którzy codziennie wydają towar na termin nowym odbiorcom.
- Producenci sprzedający na kredyt kupiecki sieciom, firmom wykonawczym i eksporterom.
- Firmy budowlane przed umową z podwykonawcą albo generalnym wykonawcą. Szczegóły na stronie sprawdzenie firmy budowlanej.
- Przewoźnicy i spedycje przed przyjęciem zlecenia od nowego zleceniodawcy, opisane na stronie sprawdzenie firmy transportowej.
- Działy finansów, które chcą jednej reguły dla całego zespołu sprzedaży zamiast decyzji na wyczucie.
- Zarządy, które potrzebują ekspozycji kredytowej według klas ryzyka. Taki raport opisujemy na stronie ryzyko kredytowe kontrahentów dla zarządu.
Ile kosztuje ocena ryzyka kontrahenta w Score.pl
Dane z rejestrów po NIP-ie i pierwsza pełna ocena są bez opłaty. Kolejne oceny i monitoring działają w abonamencie.
| Plan | Cena netto miesięcznie | Co obejmuje |
|---|---|---|
| Pro | 349 zł | pełne karty firm bez limitu, monitoring do 50 kontrahentów, raport PDF |
| Business | 1 490 zł | import do 500 NIP-ów, własne progi ryzyka, API, zespół do 5 osób |
| Portfel | 3 900 zł | do 5 000 NIP-ów, raport ekspozycji dla zarządu, zespół do 20 osób |
W rozliczeniu rocznym cena jest o połowę niższa, plan Pro kosztuje wtedy 2 088 zł netto za rok. To mniej niż jedna niezapłacona faktura na 3 000 zł. Pełne warunki są w cenniku Score.
Pytania o ocenę ryzyka kontrahenta
Jak ocenić ryzyko kontrahenta?
Sprawdź trzy rzeczy: czy firma ma z czego zapłacić (płynność i zadłużenie ze sprawozdania na tle branży), czy w rejestrach nie ma sygnałów ostrzegawczych (upadłość, restrukturyzacja, utrata statusu VAT, zmiana zarządu) i czy ktoś nie zgłosił jej długów. Score.pl łączy dwie pierwsze w jeden wynik 0-100 z rekomendacją terminu i limitu.
Jak ocenić wiarygodność kontrahenta przed podpisaniem umowy?
Porównaj dane z umowy z KRS i wykazem VAT, sprawdź, kto reprezentuje spółkę i od kiedy, a potem oceń finanse z ostatnich sprawozdań. Przy umowie z odroczoną płatnością ustal z góry limit, czyli kwotę, powyżej której wymagasz zabezpieczenia albo przedpłaty.
Gdzie sprawdzić wiarygodność kontrahenta?
Bez opłaty w KRS, białej liście VAT, CEIDG i Krajowym Rejestrze Zadłużonych, ale każdy rejestr osobno. Długi zgłoszone przez wierzycieli sprawdzisz płatnie w KRD, BIG InfoMonitor albo BIK. W Score.pl wpisujesz jeden NIP i dostajesz dane z rejestrów oraz ocenę finansową w jednej karcie.
Jak często powtarzać ocenę ryzyka kontrahenta?
Przy stałych odbiorcach co najmniej raz w roku, po złożeniu nowego sprawozdania, i zawsze przed podniesieniem limitu. W praktyce lepiej działa monitoring: Score.pl sprawdza kontrahentów codziennie i wysyła e-mail, gdy spada ocena, zmienia się zarząd, status VAT albo w KRZ pojawia się postępowanie.
Czy ocena ryzyka działa dla jednoosobowej działalności?
Częściowo. JDG i spółki cywilne nie składają sprawozdań do KRS, więc nie liczymy dla nich płynności, zadłużenia i rentowności. Ocena powstaje z sygnałów rejestrowych, wieku działalności i statusu VAT, a karta wyraźnie oznacza ją jako ocenę bez danych finansowych.
Oceń ryzyko kontrahenta, zanim wydasz towar na termin
Wpisz NIP i zobacz dane z rejestrów, a po założeniu konta pełną ocenę 0-100 z rekomendacją terminu i limitu. Stałych odbiorców dodasz do monitoringu kontrahentów.